Украинские вкладчики продолжают выметать деньги с банковских счетов. Согласно свежему отчету НБУ, за февраль люди сняли с вкладов в нацвалюте 3,8% накоплений (на 7,2 млрд. грн.), а за два первых месяца года и вовсе 6% (11,8 млрд. грн.). Так что к началу марта в 155 украинских банках осталось гривневых сбережений населения лишь на 184,2 млрд. грн. Для сравнения: ровно год назад их было 233,5 млрд. грн.

Также резво граждане снимают и валютные депозиты: за февраль обналичили 5,1% накоплений ($669 млн.), а совокупно за два зимних месяца — 8,7% ($1,187 млрд.). В итоге на счетах осталось $5,5 млрд.

«Пока что замедления оттока вкладов не наблюдается. Люди по-прежнему стремятся забрать из банков свои деньги. Если бы финучреждения со своей стороны не ограничивали выдачу, а отдавали все сразу, то отток был бы намного больше», — прокомментировал «Вестям» текущую ситуацию зампредправления банка «Финансы и Кредит» Игорь Львов.

Из-за тотального закрытия банков, которое в НБУ называют «очисткой банковской системы», люди опасаются хранить средства на счетах (не знают, какое финучреждение прикроют следующим), и несут их домой. За 2014-2015 гг. власти ввели временные администрации уже в 43 банка, сократив их количество практически на четверть.

«У населения нет доверия к банковской системе. Пока его не вернем, а также пока не стабилизируем курс гривни — оттоки средств со счетов будут продолжаться», — отметил «Вестям» член правления ОТП Банка Владимир Мудрый.

Чем же активнее НБУ будет закрывать крупные банки, тем быстрее люди будут изымать свои «кровные» из системы, считают эксперты. «Например, решение Нацбанка признать Дельта Банк неплатежеспособным снижает доверие к банковской системе в целом и национальной валюте в частности, и может способствовать дальнейшему падению курса гривны, вследствие возникновения очередной волны эмоционального спроса на валюту со стороны населения», — отметил «Вестям» финансовый аналитик компании «Альпари» Александр Михайленко.

Заплатят больше

Чтобы расположить к себе вкладчика, банки в прошлом месяце немного подняли доходность: средняя ставка по самым ходовым (трехмесячным) депозитам в гривне поднялась с 20,12% до 20,48% годовых, а по 6-тимесячным — с 20,21% до 20,46% годовых. Подросли средние проценты и по долларовым вкладам: со сроком размещения на 3 месяца — с 8,15% до 8,30% годовых, а на полгода — с 8,74% до 8,78%. «Если же рассматривать максимальные ставки в банках из числа 50-ти крупнейших, то по гривне они выросли с 25,5% до 26,5% годовых, по доллару — с 12,5% до 13% годовых», — рассказал «Вестям» аналитик компании «Простобанк консалтинг» Иван Никитченко.

После резкого повышения учетной ставки (с 19,5% до 30%) и последних отчетов Госстата по инфляции, уровень которой в годовом исчислении по февралю достиг 34,5%, финансисты прогнозируют более существенный рост ставок.

«Полагаю, по гривневым вкладам они могут подняться сразу на 2-3% годовых, а по долларовым — на 0,5-0,8% годовых. Главной движущей силой в этом станет, как рост индекса инфляции, так и учетной ставки, ведь повышая ее, НБУ подтолкнул банки ближе к открытому рынку. Зачем банкам стоять в очереди нацбанковскими кредитами, если они могу предложить людям 27-28% годовых по депозитам и собрать средства у населения. Выгоднее пойти к населению — именно этот источник средств является ключевым для банковской системы и для кредитования экономики страны. Но, справедливости ради, стоит признать, что столь дорогостоящие кредиты (ставки по ним вырастут пропорционально депозитным) окажутся по карману немногим компаниям. Лишь тем, кто может похвастаться высокими оборотами, как, например, в торговля. Тем не менее, ключевой задачей сейчас для всех банков останется возврат доверия граждан, без этого финучреждения не смогут решить три ключевые проблемы при привлечении средств. Это повышение текущей ликвидности, выплата накопившихся долгов (как перед НБУ, так и другими кредиторами) и постепенное возобновление кредитования», — прокомментировал «Вестям» ситуацию советник председателя правления Евробанка Василий Невмержицкий.

Главное, что требуется для возврата доверия населения — это сворачивания программы по закрытию банков. «И нужно постепенно или поэтапно отказываться от ограничений по снятию средств со счетов. Это, вместе с повышением доверия к банковской системе, позволит выйти если не на прирост депозитного портфеля банковской системы, то хотя бы на прекращение оттока средств. Думаю, что при благоприятных условиях это возможно лишь к июню этого года», — отметил в разговоре с «Вестями» первый зампредправления Проминвестбанка Вячеслав Юткин.

Сначала депозиты, потом — кредиты

Пока финансисты не начнут наращивать свои депозитные портфели, они даже не станет заикаться о возобновлении полноценного кредитования. То продолжает сокращаться: за февраль объем гривневых кредитов, предоставленных населению, сократился на 0,4% (на 386 млн. грн), а валютных и вовсе на 1,8% (на $110 млн.). То есть гасились старые займы (не в полном объеме) и почти не выдавались новые. На 1 марта граждане были должны банкам 105,99 млрд. грн и $6,1 млрд.

Аналогичная тенденция прослеживалась и при кредитовании корпораций, где гривневый портфель за прошлый месяц сократился на 1,4% (на 6,2 млрд. грн.), а валютный — на 2,3% (на $533 млн.). В итоге кредитная задолженность компаний к началу этого месяца составила 427,1 млрд. грн. и $22,6 млрд.

«Банки сейчас практически никого не кредитуют. На ближайший год об этом можно забыть. Для того, что бы иметь возможность кредитовать, население должно начать нести в банки деньги, а не забирать их оттуда», — отметил в разговоре с «Вестями» совладелец банка «Национальный Кредит» Андрей Онистрат.

Если депозитный портфель банковской системы стабилизируется (не будет уменьшаться хотя бы пару-тройку месяцев) к июню, сколько-нибудь заметный рост кредитования ожидается в конце сентября-начале октября. «Только после хотя бы частичного возвращения сбережений населения в банки и восстановления банковской ликвидности, можно будет говорить о постепенном возобновлении кредитования бизнеса и населения», — заверил «Вести» заместитель председателя правления Фидобанка Геннадий Пионтковский. Правда, снова возникнет вопрос цены. Даже если банки возобновят кредитные программы со стартовой ценой займов от 33-35%, позволить их себе смогут немногие. «К тому же бизнес-клиенты стали более осторожными, поскольку ухудшение платежеспособности не позволяет им увеличивать кредитную нагрузку. Поэтому ожидать интенсивной динамики роста кредитного портфеля в ближайшие месяцы не стоит», — подытожил Пионтковский.