В декабре украинцы продолжили активно снимать деньги со счетов, об этом свидетельствует опубликованная Нацбанком статистика. Общий портфель гривневых депозитов нашей банковской системы сократился за прошлый месяц на 5,9 млрд. (на 2,9%), достигнув 195,3 млрд. грн. И совокупный отток нацвалюты со счетов по итогам 2014 г. составил 58,2 млрд. грн., то есть 23%.

Еще активнее люди изымали из банков валюту. За декабрь ее утекло на общую сумму $484 млн. или 3,4% всех вложений (портфель валютных депозитов сократился до $13 млн.). А совокупно с начала 2014 г. — на $9,3 млрд. или 40,3% вложений.

Из-за тотального закрытия банков в прошлом году (в 33 финучреждения введены временные администрации) и недоверия граждан к финансовому сектору, деньги надолго не залеживались на счетах. «По итогам 2014 года самыми востребованными стали краткосрочные депозиты, а также бессрочные сберегательные, средства на которых клиенту доступны в любое время», — рассказала «Вестям» начальник управления разработки продуктов UniCredit Bank Ольга Шостак.

Благодаря новогодним акциям в прошлом месяце немного подросла средняя доходность гривневых депозитов: с 19,7% до 20,4% годовых (максимальная же достигала 26% годовых). Чаще всего финансисты пытались выманить у людей нацвалюту, обещая им в дальнейшем конвертировать ее в доллары. Только на 0,1% годовых подросла ставка по валютным вкладам — до 9% годовых. Из-за ограничений Нацбанка по снятию средств с валютных счетов (не более эквивалента 15 тыс. грн. в сутки), люди отказывались доверять доллары и евро банкам, так что финансисты не видели смысла в повышении процентов.

Несмотря на высокую инфляцию (24,9% по итогам 2014 г.) и беспрестанное обесценивание гривневых вложений (как из-за подорожания валюты, так и из-за роста розничных цен), банки не настроены на дальнейшее повышение их доходностей. «Если удастся стабилизировать курс, это приведет к понижению процентной ставки по гривне. Второй фактор, который потенциально приведет к снижению ставки — наблюдающееся уже сейчас уменьшение объемов кредитования. Гривна будет сконцентрирована в ряде крупных банков, которые будут очень избирательно смотреть, кому ее давать», — отметил в разговоре с «Вестями» член правления АО «ОТП Банк» Владимир Мудрый.

Кто продолжал держать деньги на счетах, так это компании. Но главным образом гривну: депозитный портфель юрлиц в нацвалюте за декабрь прирос на 8,2 млрд. грн. (на 5,1%), до 169,1 млрд. грн., а за весь 2014 г. — на 349 млн. грн. (прирост составил 0,2%). С валютных же вкладов у предприятий за декабрь утекло сразу $1,8 млрд. или 24,7% всех вложений, а за весь прошлый год — $2,2 млрд. (27,9% накоплений). Так что к концу года валютный портфель компаний сдулся до $5,6 млрд.

Кредитов не дают

По мере оттока депозитов ухудшались кредитные настроения банков. Ключевой их задачей стал сбор ранее выданных займов, и лишь в последнюю очередь они задумывались над выдачей новых. По данным НБУ, гривневый кредитный портфель населения за декабрь сократился почти на 2 млрд. грн. (на 1,8%), а с начала года и вовсе на 14,6 млрд. грн. — до 107,2 млрд. грн. И, конечно же, не увеличивался портфель валютных кредитов (власти запретили банкирам валютное финансирование граждан еще шесть лет назад): за прошлый месяц его размер уменьшился на $211 млн. (на 3,2%), а за весь год — на $2,02 млрд. (на 24,2%). Общий размер валютных долгов граждан перед банками к началу 2015-го составил $6,3 млрд.

«Розничное кредитование в Украине почти полностью остановилось за исключением нескольких банков, предлагающих беззалоговые займы в торговых сетях. И пары финучреждений, все еще готовых в рамках партнерских проектов кредитовать покупку автомобилей. Но в целом украинские банки свернули розничные программы», — прокомментировал «Вестям» неутешительную статистику зампредправления банка «Финансы и кредит» Игорь Львов.

Не сильно изменилась кредитная тенденция и в январе. «Сейчас в принципе никто не кредитует. Все заняты своей ликвидностью и привлечением средств через депозиты. В лучшем случае, профинансируют старых проверенных заемщиков с хорошей кредитной историей», — подчеркнул в беседе с «Вестями» совладелец банка «Национальный кредит» Андрей Онистрат.

Перевернулись в гривну

Немного лучше ситуация в корпоративном кредитовании, где портфель гривневых кредитов в декабре подрос на 7,8 млрд. грн. (на 1,8%), до 438,3 млрд. грн. Правда, одновременно сократился размер валютной задолженности: на $733 млн. (на 3%) — до $23,7 млрд. Что свидетельствует о тотальном недоверии бизнеса к гривне и активной конвертации валютных кредитов: корпорации оформляли новые гривневые займы, покупали за них валюту на межбанке, и гасили ею ранее оформленные валютные.

По году снижение показали все виды кредитования: гривневое сократилось на 36,8 млрд. грн. (на 7,7%), а валютное — на $6,5 млрд. (на 21,5%).

«Многие банки не готовы в нынешних условиях выдавать новые займы. На законодательном уровне по-прежнему нет изменений в плане защиты прав кредиторов — неплательщики пользуются все теми же схемами, прибегают к услугам тех же юридических компаний, которые помогают обманывать кредиторов и выводить средства. Если в ближайшие полгода не будет никаких подвижек в вопросе защиты прав кредиторов, зарубежные инвесторы не будут вкладывать деньги в экономику страны», — объяснил «Вестям» динамику зампредправления УкрСиббанка BNP Paribas Group Константин Лежнин.

О давно назревшей необходимости для снижения рисков сказал нам и Владимир Мудрый. «Для восстановления кредитования в прежних объемах, во-первых, необходимо найти политическое решение для урегулирования ситуации и недопущения худшего сценария. Второе — реформы и борьба с коррупцией. Без этих составляющих говорить о перспективах не представляется возможным. И даже если это произойдет, то предстоит еще долгий путь выздоровления и восстановления доверия», — подчеркнул он.