Население и корпорации в ноябре продолжили изымать средства из банковской системы. Общий объем валютных депозитов за месяц сократился на 8,6% (до $21,7 млрд.), гривневых — на 1,6% (до 362,9 млрд. грн.), сообщается на официальном сайте Нацбанка.

Если раньше тон здесь задавали люди, которые активнее всего разоряли банковские счета, то теперь лидерами стали компании. Депозитный портфель юрлиц в валюте сократился сразу на 17,5% — до $7,4 млрд. «Компании отчаялись купить доллар за гривну на межбанке, и использовали для проплат по внешнеэкономическим контрактам остатки на валютных счетах — к концу года у них накопились долги по этой части, и сейчас их нужно срочно закрывать (чтобы закрыть годовую отчетность). К тому же у ряда производств увеличились затраты. Нельзя также забывать, что с начала года власти прикрыли уже 32 банка, и в них «сгорели» вложения юрлиц», — объяснил «Вестям» ситуацию зампредправления одного из крупных банков. Немного меньше в ноябре сократился объем гривневых депозитов украинских корпораций: на 1,2% — до 160,5 млрд. грн.

Люди также активнее всего снимали валютные депозиты: согласно статистике НБУ, за ноябрь изъяли со счетов 3,2% вложений в СКВ (объем вкладов сократился до $14,2 млрд.). Гривневый депозитный портфель населения сократился на 1,5% — до 202,5 млрд. грн. «Конечно, банковские накопления граждан будут таять не так быстро, как у корпораций. Ведь люди, пострадавшие от закрытия банков, получают компенсации из Фонда гарантирования вкладов (до 200 тыс. грн.). И часть этих средств не изымается из банковской системы, а размещается на счетах в других банках. В тоже время юрлица не получают никаких государственных компенсаций при закрытии банков», — отметил в разговоре с «Вестями» зампредправления банка «Финансы и Кредит» Игорь Львов.

Неофициально финансисты признают, что отток вкладов населения мог бы быть и еще больше. Если все банки вовремя рассчитывались со своими клиентами. По разным оценкам, из 166 действующих в нашей стране банков около 10-12 вообще не выплачивают людям их депозиты после истечения срока вложений, а порядка 30-40 финучреждений делает это несвоевременно. И это без тех 32 банков, в которые НБУ с начала года ввел временные администрации.

Не кредитуют

Из-за беспрестанного оттока депозитов и кризиса ликвидности, который он провоцирует (а также тотальных невозвратов по ранее выданным кредитам), банки воздерживаются и от выдачи новых кредитов. Согласно статистике Нацбанка, за ноябрь общий кредитный портфель (населения и корпораций) в инвалюте сократился на 4,9% — до $31,6 млрд., а в гривне — на 1,3% (до 540,3 млрд. грн.). Сколько-нибудь активно новые займы населению в прошлом месяце предоставляло не более 4-5 банков — акцент делался на предоставлении кэш-кредитов и карточных займов (автокредиты и ипотека оформляется очень не активно). А корпорации чаще всего финансировали на короткие сроки (под оборотные средства на считанные недели) либо под погашение долгов — новые кредиты выдают для погашения старых.

Лояльность и повышенная доходность

В декабре финансисты не обещают существенно наращивать кредитование людей и корпораций. Ключевая задача — возврат средств в банковскую систему, и латание балансов, которые сильно поредели из-за тотально депозитного снятия денег: совокупный отток (по вкладам населения и юрлиц) средств с валютных депозитов за январь-ноябрь составил 29,6%, а с гривневых — 14,1%.

Деньги граждан собираются возвращать разными способами. Самый распространенным наверняка станет популяризация гибких вкладов, которые, по сути, будут являться счетами до востребования: людей будут успокаивать тем, что они смогут снять свои деньги в любой день, так что им не грозят никакие моратории на досрочное снятие депозитов. «Действенный способ для заманивания клиентов — открытие карт высокого класса с повышенным процентом на остаток», — отметил в разговоре с «Вестями» руководитель пресс-службы ПриватБанка Олег Серга.

При этом финансисты будут максимально лояльными к растревоженным вкладчикам, которые под действием эмоций в панике снимают свои вклады. «Это практикуется и сейчас. Если человек переволновался и на нервах снял депозит, а через несколько дней передумал и решил его вернуть в банк, ему идут на уступки. Не только не применяют штрафные санкции, но продолжают насчитывать проценты по ранее действовавшей депозитной программе», — заверил «Вести» председатель правления банка «Хрещатик» Дмитрий Гриджук.

Кроме того, в рамках новогодних акций банки готовы повышать доходность депозитов. «На 1-2% годовых могут вырасти ставки», — спрогнозировал нам Игорь Львов. Сильнее всего будут увеличиваться проценты по вкладам в нацвалюте. По словам аналитика компании «Простобанк Консалтинг» Ивана Никитченко, средняя доходность депозита в гривне сейчас составляет 15-19,2%. «Больше банкиры предлагали только в конце 2009 года, когда по вкладам в гривне в среднем давали больше 21,5% годовых», — напоминает он, но уточняет, что тактику привлечения вкладчиков высокими ставками выбирают не все банки. «Остальные не хотят привлекать дорогие депозиты в условиях почти полного отсутствия или весьма вялого кредитования», — подчеркнул Никитченко.

По итогам декабря финансисты надеются вернуть снятое населением в ноябре. И сократить долю наличности в денежном обороте: на прошлый месяц она выросла на 0,3%, а с начала года — на 18,8% (до 282,4 млрд. грн.). Общий объем денежной массы, согласно статистике Нацбанка, за ноябрь вырос на 1,3% (на 12,9 млрд. грн.), а с начала года — на 6,9% (на 62,8 млрд. грн.), до 971,8 млрд. грн. Эмиссия гривни в этом году проводилась, главным образом, под финансирование НАК «Нафтогаз» (Нацбанк выкупал гособлигации, которые Минфин выпускал для увеличения капитала госкорпорации) и под кредитование НБУ банков, которым катастрофически не хватало средств.